REQUERIMIENTOS
GENERALES
-
Una aplicación
debidamente completada y firmada por el comerciante.
-
VOID
CHECK: Un cheque anulado pre-impreso, con el nombre y el domicilio, o
una carta de verificación del banco, en el caso de cuentas nuevas con
Cheques provisionales.
Cuentas Comerciales
para las
CORPORACIONES y SOCIEDADES
Cuentas Personales
para el caso
de DUENO UNICO.
Cuentas Provisionales
Validas para
Comerciantes Nivel 1 solamente
-
Inspección del local
o lugar comercial, realizada por el Representante de Ventas.
-
Fotos del
EXTERIOR (mostrando el letrero) y del INTERIOR (mostrando
los Productos o areas de servicios)
-
Copia de
Certificado de Negocios (Business Certificate) en el caso en el
que AUN no se haya instalado el letrero, o en los casos de IN-HOME
BUSINESS (Negocio en la casa).
NIVELES DE
COMERCIANTES (Merchant Levels)
De acuerdo a la
Politica de Credito de la Compania, los Comerciantes han sido
clasificados de acuerdo a su tipo de Negocio y al nivel de Riesgo
(chargeback, fraude. etc.) de la siguiente manera:
-
LEVEL 1 / NIVEL 1:
Bajo Riesgo
-
LEVEL 2 / NIVEL 2:
Alto Riesgo, MO / TO , Internet
-
LEVEL 3 / NIVEL 3:
Tipo de Negocios NO ACEPTADOS.
LEVEL 1 / NIVEL 1 –
Bajo Riesgo – APROBACIÓN GARANTIZADA
Estos Comerciantes
DEBEN figurar en la lista de “LEVEL 1 – LOW RISK”.
Los
Comerciantes que califican en este nivel NO seran declinados basados en
un reporte negativo del bureau de Credito EXCEPTO si estan en BANCARROTA
ACTIVA. La Compania podra declinar la aplicación si en la historia de
Credito se refleja un fraude (tal el caso de mal uso del numero del
Social Security, domicilio, Cheques rechazados, etc.) o cualquier otra
actividad sospechosa.
Criterio de aprobación
para Comerciantes NIVEL 1
-
Deberan figurar en
la lista “LEVEL 1 – LOW RISK RETAIL”
-
Debe
tratarse de un comerciante MINORISTA, con local comercial .
-
El maximo de Ventas
ANUAL debera ser MENOR a $ 1,000,000.00
-
El 90% de sus
transacciones deben ser SWIPE (con Tarjeta Presente)
-
El promedio de su
venta (Average Ticket) debe ser NO MAYOR de $500.
-
El
comerciante DEBE TENER LETRERO .
-
El reporte TMF
(Terminated Merchant File) debe ser limpio, sin historial negativo.
LEVEL 2 /
NIVEL 2 – Alto Riesgo – MO/TO - INTERNET
Muchos Comerciantes
que figuran en NIVEL 2 son locales de Negocios con letrero y mercaderia
a la vista, sin embargo, algunos factores hacen que se los excluya del
nivel 1 tales como, Promedio de Ventas (Average Ticket Size) mayor de $
500, sus transacciones sean MAS del 10% NON SWIPE (Tarjeta No Presente).
Todos los Comerciantes de Nivel 2 seran aprobados sujetos a revision de
su Credito y de otras verificaciones (por ejemplo, los 3 ultimos Estados
de Cuenta de su banco procesador anterior, en Tarjetas de Credito)
Comerciantes MO / TO (ordenes
por correo o telefono)
1)
Excelente Reporte de Credito del principal (Firmante)
2)
Lista de Precios de los Productos y/o servicios que vende
3)
Forma de
comercialización de sus Productos (Catalogos, Folletos, Internet Web
Site, etc.)
4)
Politica de devoluciones (refund policy) u otra
información que pueda ayudar a su aprobación.
5)
Copia de los 3 ultimos Estados de su Cuenta comercial de
Cheques.
6)
Debera firmar el MO/TO Addendum.
Negocios atraves del
INTERNET
1)
Excelente Reporte de
Credito del principal (Firmante)
2)
Website activo (en
funcionamiento)
3)
Promedio por venta no
mayor de $ 250.00
4)
Volumen Mensual no mayor de $ 7,500.00
5)
Los fondos seran depositados en 5 dias
6)
Debera tener Servicio de Verificación de Dirección
7)
El comerciante debera
vender Productos Tangibles
8)
Copia de los tres ultimos estado de Cuenta y/o
Declaración de impuestos de los ultimos 2 anos
Servicios de CAR /
LIMO
1)
Excelente Reporte de Credito del principal (Firmante)
2)
Debera firmar el “Addendum 100% SWIPE” (Tarjeta Presente
y/o firma obtenida por imprinter)
3)
Fotos de la Base de Operaciones (interior y exterior con
letrero) y Fotos de algunos autos.
4)
Copia de la Licencia de Conducir del firmante.
5)
Copia de la Licencia de la Comision de Taxi & Limosina
(TLC Licence)
6)
Copia del
Certificado de Negocios (Business Certificate) y de la Licencia
Habilitante.
Criterio de Aprobación para Comerciantes de Nivel 2
-
Cualquier
comerciante Minorista (Retail), no listado en el Nivel l
-
Comerciantes con MAS
del 10% de sus transacciones NON SWIPE
-
Promedio por venta
(Average Ticket Size) MAYOR de $ 500.
-
Negocios en
RESIDENCIAS, INTERNET Y MO / TO
-
La aprobación estara
basada en el CREDITO DEL COMERCIANTE.
-
Documentación
adicional y/u otros elementos, pueden ser requeridos.
LEVEL 3 – NIVEL 3 –
TIPO DE NEGOCIOS NO ACEPTADOS
Los
Comerciantes de Nivel 3 son aquellos que representan factores de Riesgo
muy alto y/o por su caracteristica comercial, NO SON ACEPTADOS
por Cynergy Data.
La lista NO ES
LIMITATIVA, pudiendo existir algunos otros no incluidos.
Cynergy Data
se reserva el derecho de modificar esta lista en cualquier momento, asi
como el de aprobar o declinar a cualquier comerciante que este
relacionado con el Representante de Ventas, ante un posible conflicto de
intereses.
VERIFICACIÓN DE
CREDITO – PROCEDIMIENTO
Al momento de considerar ciertos tipos de aplicaciones,
(MAIL / PHONE / INTERNET), se debera tener presente junto a la
aplicación los siguientes elementos:
INFORMACIÓN DEL TIPO
DE PRODUCTO Y/O SERVICIOS, COPIAS DE AVISOS/FOLLETOS Y/O WEB SITE
ADDRESS, TIEMPO DE ENTREGA EN LAS ORDENES (cuando se envia el producto),
METODO DE ENTREGA, POLITICA DE DEVOLUCIONES y CUANDO SE HACE EL CARGO A
LA TARJETA DE CREDITO DEL COMPRADOR
Todas las
respuestas concernientes a estas preguntas, deberan ser obtenidas ANTES
de la aprobación.
Bancarrota
(Bankruptcy)
-
Si la Bancarrota
esta ACTIVA, la aplicación sera AUTOMATICAMENTE DECLINADA.
-
Bancarrota
con MENOS de 2 anos de descargo desde su presentación, sera
considerada acompanada de aceptables referencias bancarias y como
Minimo 2 referencias comerciales.
-
Bancarrota con MAS
de 2 anos de descargo desde su presentación, sera considerada con el
normal procedimiento de control sobre su Historia de Credito. Si el
Credito no se ha reestablecido aun, se aplicara el criterio anterior.
Criterio sobre el
Reporte de Credito (Credit Bureau Report)
Un reporte
de Credito sera obtenido por CADA PERSONA que FIRME en la aplicación.
Si el
Firmante no es ciudadano de los EE.UU (o Residente Legal), la aplicación
sera Declinada.
Los siguientes
criterios se aplicaran con el Reporte de Credito (Credit Bureau Report)
-
No se aceptara si
Existe una Bancarrota ACTIVA (detallado en el punto anterior)
-
Juicios
Civiles y/o Publicos deberan estar resueltos. En caso contrario se
requiere una explicación del comerciante, indicando los pasos
adoptados para resolver la situación.
-
Deudas excesivas
pueden resultar en requerimientos de documentación adicional para
considerar su aprobación, tales como: Referencias bancarias y
comerciales y/o Estados de Cuenta del Procesador de Tarjetas de
Credito anterior (si es aplicable)
-
Deudas en los
Impuestos (Taxes) con el Estado o Federales, no seran aceptados.
-
Cualquier
comerciante que el Reporte de Credito (Credit Bureau Report) indique
un ALERTA y que no pueda ser verificado separadamente, sera
automaticamente Declinado.
Terminated Merchant
File / T.M.F.
Cualquier
Negocio (o persona) que aparezca en el reporte de TMF como
determinado por otro procesador anterior sera automaticamente
Declinado, salvo que Cynergy Data. reciba una confirmación POR
ESCRITO por parte de VISA/MASTERCARD certificando que esa información es
incorrecta.
Garantia Personal
La Garantia Personal
sera requerida en todas y cada una de las aplicaciones.
Sucursales
Para los Comerciantes existentes en nuestro sistema, que
agregen una o mas Sucursales bajo el mismo Negocio, se requerira lo
siguiente:
-
Una aplicación
normal para cada sucursal
-
Un cheque
anulado (VOID) o carta de verificación del banco.
-
2 Fotos por CADA
sucursal (exterior e interior)
-
Cada Sucursal DEBERA
tener el mismo tipo de Negocio que la casa principal.
Estados Financieros
Las
aplicaciones de Comerciantes que procesan MAS de UN MILLON de dolares
por ano, deberan incluir un ESTADO FINANCIERO mostrando el Balance y el
reporte de Perdidas y Ganancias.
Los Comerciantes
aprobados sin estos requerimientos, seran bajo una excepción.
Cualquier
comerciante aprobado como excepción, DEBE tambien incluir el Estado
Financiero y copia de la Declaración de Impuestos (Tax Return)
Asimismo,
cada aplicación dentro de este volumen, sera revisada por el Comite
Especial del Banco antes de ser aprobada. Durante el proceso de control
y revision podran ser requeridos documentos adicionales concernientes a
la situación financiera del Negocio y/o del titular.
